[대출금리낮추는 방법] 금리인하요구권 알고계신가요? 신청자격·방법 안내

네벨사무소

 

봄비가 내리는 날 입니다.

안녕하세요 네벨입니다.

오늘은 금리인한요구권에 대해서

포스팅해보려고 합니다.

 

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금리인하요구권이란 무엇인가요?

 

은행여신거래기본약관(가계용)

제 3조(이자등과 지연배상금) 제9항에

의거하여 가계대출 사용 고객이 본인의 신용 상태에

현저한 변동이 있는 경우 증빙자료를 은행에 제출하고

이를 바탕으로 재평가를 받아 금리변경을 요구할 수

있는 권리(은행법 제30조의 2)를 말합니다.

쉽게 말해서, 대출해 준 금융사에 금리를 낮춰달라고

요구할 수 있는 권리입니다.

수년에 걸쳐 대출을 꼬박꼬박 갚아나가야

하는 상황에선 아주 유용하게 쓰일 수 있고,

은행법으로도 보장돼 있습니다.

(다만, 은행의 평가 결과에 따라서 금리인하가

되지 않을 수도 있습니다.)

 

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사례1)

40대 직장인 A씨는

지난해 성과급으로 1000만원을 받았는데요.

지난 2021년 3500만원을 4.6%로 빌렸던 

신용대출 금리를 ‘금리인하요구권’을 신청해 

조금이라도 낮출수 있다는 기대감에서입니다.

은행측에서 요구하는 서류를 제출하고 1주일을

기다린 A씨는 금리인하요구권 덕에 금리를 

0.4% 낮췄고 연간 대출이자만 15만원을

아낄 수 있게 됐다고 합니다.

 

사례2)

50대 직장인 B씨는 인터넷전문은행에

금리인하요구권을 행사했습니다.

2021년 대출받은 전월세 보증금 이자율이

1.96%에서 3.75%로 크게 올라

이자 부담이 커졌기 때문입니다.

최근 연봉이 높은 회사로 이직한데다

여러 금융기관에 있던

소액 채무를 한곳으로 통합한 결과

신용점수가 대폭 상승했기 때문입니다.

3번째 시도만에 받아들여진 B씨는

매월 5만6000원 가량의 대출 이자를

아끼게 됐습니다.

 

 

 

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위에서 본 사례처럼,

현재의 대출 상태를 유지하면서 이자를

낮출 수 있는 금리인하요구권에 대한

금융소비자들의 관심이 커지고 있는 추세입니다.

고금리 시대에 부담해야 할 이자가

급등하면서 0.1%라도 금리인하가 절실하기

때문입니다.

 

금융당국도 최근

‘금리인하요구권제도 실효성 제고안’을 발표하는 등

금융인하요구권 활성화를 통해 차주의

이자부담 완화를 유도하기 위해 적극 나서고 있습니다. 

원금을 빨리 갚아 이자 부담을 줄일 수 없다면

금리인하요구권을 최대한 활용하는 것도

좋은 방법입니다.

 

고금리 시대 반드시 챙기고,

알아야 할 금리인하요구권 신청 조건 및 방법을 

살펴보겠습니다. 

 

 

 

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상환능력 개선 입증해야한다.

 

금리인하요구권을 행사하려면 가장 먼저 대출을 받았을 당시보다 

현재 상환 능력이 개선됐다는 점을 입증해야 합니다. 

주요 시중은행들이 자사 누리집에 공개한 금리인하

요구 사유는 대체로 비슷합니다.

 

취업이나 승진, 이직, 전문자격 취득 등을 통해

소득·재산이 늘어났거나

부채 감소로 자산이 증가한 경우가 대표적입니다.

신용평가회사의 개인신용평점이 개선됐을때도

금리인하요구권을 행사 할 수 있습니다.

 

 

국민은행은 KB 스타클럽 신규 선정,

우리은행은 우리가족 우대서비스 등급 상향 같은

별도의 사유도 적용하고 있습니다.

주요 시중은행 금리 인하 요구 사유. (자료: 금융사 누리집)

 

 

 

 

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금리인하율 평균 알기 어렵다.

 

금리인하 사유가 발생해 은행에 신청하더라도

평균 몇 %의 금리가 인하되는지는 알 수 없습니다.

금리인하율은 대출상품 가입 시 적용된 금리가 얼마였는지,

상환능력이 얼마나 개선됐는지 여부에 따라 각기 다르기 때문입니다. 

또, 은행이 내부 신용평가에 따라 등급이

개선된 경우만 대출 금리를 조정해주는

만큼 상황에 따라 달라질 수 있는데요.

재산이 증가했어도 이미 은행 신용등급이 최고 수준이어서

최저금리를 적용받고 있거나 연봉이 올랐지만

인상률이 높지 않으면 은행 기준에 미달 될 수도 있습니다.

 

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그러나 그렇게 걱정하지 않으셔도 될 것 같습니다.

은행연합회의 금리인하요구권 운영 현황에 따르면

지난해 하반기 국내은행들은 총 102만 9112건의

금리인하 신청을 받았고,

이 중 31만 5771건에 대해 이자감면을 적용했습니다.

 

총 수용률은 30.6%로 상반기 24.8%와

비교해 6%p(포인트) 가량 상승한 것으로 나타났기

때문입니다. 

 

 

 

 

 

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영업점 방문, 비대면 신청가능 합니다

 

 

 

금리인하요구권은 시중은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 

제 1∼2금융권에서 신청 할 수 있습니다.

신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출 등 신용상태에 따라 

대출금리가 달라지는 상품은 금리인하를 요구할 수 있게 됩니다. 

 

신청방법은 간단합니다.

 

 

해당 금융사의 영업점 또는 인터넷 누리집을 등을 방문해 

금리인하 신청서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 및 신용상태 

개선 증빙자료 등을 제출하면 됩니다.

 

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금리인하요구권 ( 개인뱅킹 | 금융상품 | 대출 | 대출 가이드 | 금리인하요구권 )

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금리인하요구권을 행사했다가 금리가 되레 오를 수 있다는

 우려가 있는데, 이는 사실이 아니라고 합니다.

<자료출처=정책브리핑 www.korea.kr>

감사합니다.